破解涉农融资瓶颈,一张保单送来

日期:2019-11-10编辑作者:奥门银河官网

近日,一场大雨浇灭了持续多日的酷暑,在山东禹城市辛店镇的维多利亚牧场,近万头来自澳大利亚的荷斯坦奶牛在难得的清凉下享用着牧草。“这批奶牛是在国际奶牛价格低谷期买进的,不仅节约资金3000多万元,还让万头奶牛存栏目标的实现时间由5年缩短到2年。”东君乳业董事长赵录说。

近日,一场大雨浇灭了持续多日的酷暑,在山东禹城市辛店镇的维多利亚牧场,近万头来自澳大利亚的荷斯坦奶牛在难得的清凉下享用着牧草。“这批...

畜牧养殖贷款周期长、风险大一直被银行视为放贷危途。建行山东省禹城支行采取保单质押贷款方式,创新金融服务,助力现代农业

东君乳业是一家以乳品加工为主的农业企业,2013年7月,东君乳业在禹城市辛店镇建立了牧场。建场之初,牧场只有不到3000头奶牛,但要保证奶源充足供应,存栏量至少要一万头。靠常规发展,东君乳业建设一个万头奶牛牧场至少也得5年时间。2014年,正是国际奶牛价格的低谷期,赵录筹划从澳大利亚进口奶牛。但由于项目前期占压了大量资金,购牛款缺口在两亿元左右。

近日,一场大雨浇灭了持续多日的酷暑,在山东禹城市辛店镇的维多利亚牧场,近万头来自澳大利亚的荷斯坦奶牛在难得的清凉下享用着牧草。“这批奶牛是在国际奶牛价格低谷期买进的,不仅节约资金3000多万元,还让万头奶牛存栏目标的实现时间由5年缩短到2年。”东君乳业董事长赵录说。

“没想到在牧场项目资金最困难的时候,禹城建行用一张保单帮我们贷款1.6亿元,解决了扩建万头奶牛场的资金难题。”近日,地处山东省禹城市的东君乳业新进了一批奶牛,公司董事长赵录兴奋地对记者说。赵录董事长所说的一张保单实际上是建行德州分行所属的禹城支行推出的保单质押贷款项目,也是该行创新金融服务方式、开辟信贷新领域、助力现代农业发展的重大举措。

如此大规模的涉农贷款,当地金融机构也爱莫能助。建设银行德州分行业务部经理王振顺告诉记者:“就银行而言,忧虑有二:首先牧场如果出现疫情等特殊情况,投资必然血本无归;其次畜牧业投资周期长、回收慢、担保不易落实等不确定因素多。”今年初,经过反复推敲,建行德州分行为东君乳业“量身定做”了一套解决方案:让东君乳业给奶牛买保险,建行作为第一受益方,用保单质押给企业放贷。

东君乳业是一家以乳品加工为主的农业企业,2013年7月,东君乳业在禹城市辛店镇建立了牧场。建场之初,牧场只有不到3000头奶牛,但要保证奶源充足供应,存栏量至少要一万头。靠常规发展,东君乳业建设一个万头奶牛牧场至少也得5年时间。2014年,正是国际奶牛价格的低谷期,赵录筹划从澳大利亚进口奶牛。但由于项目前期占压了大量资金,购牛款缺口在两亿元左右。

乳企发展急需资金

第一批3000头奶牛买了保险后不到两周,建设银行禹城支行给东君乳业放贷5060万元,使用期限为68个月。截至目前,建设银行禹城支行一共给东君乳业授信1.66亿元,实际发放贷款8500万元,一部分用于基础设施建设,一部分用于进口奶牛。

如此大规模的涉农贷款,当地金融机构也爱莫能助。建设银行德州分行业务部经理王振顺告诉记者:“就银行而言,忧虑有二:首先牧场如果出现疫情等特殊情况,投资必然血本无归;其次畜牧业投资周期长、回收慢、担保不易落实等不确定因素多。”今年初,经过反复推敲,建行德州分行为东君乳业“量身定做”了一套解决方案:让东君乳业给奶牛买保险,建行作为第一受益方,用保单质押给企业放贷。

东君乳业是禹城市引进的以乳品加工为主的农业产业化龙头企业,2013年7月,东君乳业在禹城市辛店镇成立了维多利亚牧场,注册资金1亿万元,并从澳大利亚引进了荷斯坦奶牛,牧场项目总投资3亿元左右。

“我们以每头1.5万元的价格进口奶牛3000头,没多久,奶牛价格就上涨到每头2.5万元左右。”每谈及此,赵录总是一脸喜悦。

第一批3000头奶牛买了保险后不到两周,建设银行禹城支行给东君乳业放贷5060万元,使用期限为68个月。截至目前,建设银行禹城支行一共给东君乳业授信1.66亿元,实际发放贷款8500万元,一部分用于基础设施建设,一部分用于进口奶牛。

该项目正式启动后,由于前期基础设施建设和奶牛购买占用了大量资金,项目进展步履维艰,资金缺口逐日扩大,若无外来资金及时注入,公司发展将陷入僵局。赵录告诉记者,更着急的是企业出现了“短贷长用”的矛盾,即借的都是几个月到一年的短期贷款,但投入的却是周期较长的产业,不断借新还旧,企业融资成本大大增加。

“‘保险 信贷’可有效转移涉农企业因疫情灾害、意外事故等不能如期还贷的违约风险,还可化解涉农企业无担保、无抵押的贷款难题。”建设银行德州分行行长靳晓海说。

“我们以每头1.5万元的价格进口奶牛3000头,没多久,奶牛价格就上涨到每头2.5万元左右。”每谈及此,赵录总是一脸喜悦。

按照规划,要保证奶源充足供应,至少要发展一万头奶牛的规模。建场之初,牧场只有不到1000头,如果靠常规滚动发展,一个万头奶牛牧场至少也得三五年时间。2014年,正是国际奶牛价格的低谷,维多利亚牧场想抄底从澳大利亚进口奶牛,但苦于资金难题,只能干着急。

责任编辑:王伟

“‘保险 信贷’可有效转移涉农企业因疫情灾害、意外事故等不能如期还贷的违约风险,还可化解涉农企业无担保、无抵押的贷款难题。”建设银行德州分行行长靳晓海说。

像奶牛养殖等涉农融资到底难在哪里?时任禹城建行行长、现任德州建行业务部总经理王振顺介绍,涉农贷款主要靠联保互保,容易形成担保圈风险。金融部门涉农中长期贷款主要给有政府担保的基础设施方面,投向经营性的很少。就维多利亚牧场而言,企业最值钱的东西是奶牛,一头荷斯坦奶牛价格一般在2.5万元左右。银行的最大担心一方面是周期长、回报期长,更重要的是风险大、担保难,谁来担保,谁愿担保?如果出现疫情等特殊情况,投资必然血本无归。

责任编辑:王伟

风险分担辟出蹊径

2013年9月底,禹城市政府召集部分银行,就维多利亚牧场融资问题进行专题会商。建行禹城支行得知企业的困难后,对该项目进行了全方位的评估,随即将情况上报。但由于项目贷款额度大、风险过于集中,四个月间经过六次反复沟通,一直没有结果。

恰在此时,政策性农业保险大幅扩容,奶牛、日光温室等项目都涵盖其中,太平洋保险公司获得了承保资格。于是,一个大胆的设想提出:让东君乳业给奶牛入保险,建行作为第一受益方用保单质押的方式给企业放贷。

保单质押此前主要在保单具备现金价值的储蓄性人寿保险上有所应用,其他类型几乎没有。政策性农业保险保费为一头奶牛300元,其中财政补贴80%,保额5000元,但这较之奶牛的实际价值还有很大差距,即便进行质押,贷款额度有限。为此,维多利亚牧场又向太平洋财产保险公司对奶牛投保商业保险,保费为300元,保额是2万,约定第一受益人为银行,然后用保单作质押,银行有了风险分担机制就敢放贷了。

据介绍,保险机构介入后,建行禹城支行迅速给维多利亚牧场放贷1.66亿元,一部分用于基础设施建设,一部分用于向澳大利亚进口奶牛。而牧场则把握住了市场机遇,以每头1.5万元的价格进口奶牛3000头,转过年来,奶牛价格上涨到2.6万每头,仅此一项就节约资金3000多万。

从“善建者行”到“助农者赢”

在做好奶牛项目贷款的同时,建行禹城支行积极为东君乳业提供全方位的金融服务,针对公司的300余家下游客户结算情况,为企业开通了收银台业务,方便客户资金结算;针对该企业与农业生产合作社签订种植奶牛饲料协议情况,推出个人支农贷款业务;同时将根据企业陆续在各地布设鲜奶吧的情况,进一步推出POS商户业务、回款通资金归集等业务。同时,面对企业国际业务知识欠缺的难题,支行还及时组织该行国际业务专家到企业传经送宝,现场给企业培训国际业务知识,答疑解难,积极设计国际业务个性化产品,解决了企业的后顾之忧。

由于资金得到保障,目前东君乳业的项目进展顺利,牧场已初具规模,奶牛存栏量已接近万头,日产奶8吨以上,项目效益逐步显现。截至目前,已发放贷款8500万元。

建行德州分行靳晓海行长告诉记者,过去建行传统优势是在建设领域和大项目上,涉农领域很陌生。为响应国家号召,履行企业社会责任,建行创新服务三农的理念,实现了经济和社会效益双丰收。如,保单质押贷款模式,“保险 信贷”从银行角度可有效转移涉农企业因疫情灾害、意外事故等不能如期还贷的违约风险;从企业角度有效解决了涉农企业因无担保、无抵押而贷款难的问题;相对于通过担保公司等渠道获得贷款,速度更快、成本更低;融资成功后,涉农企业对涉农保险的购买积极性和购买力明显提升,可谓银行、保险、企业、政府多方共赢。目前这种模式已开始在德州其他地方逐步推广。

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